據(jù)報(bào)道，受余額寶等互聯(lián)網(wǎng)嬰兒收入下降的影響，集團(tuán)購(gòu)買銀行金融網(wǎng)站最近開(kāi)始出現(xiàn)共同運(yùn)營(yíng)的跡象。雖然這種低門檻購(gòu)買銀行金融管理模式受到了各行各業(yè)的質(zhì)疑，但它并沒(méi)有阻礙這些集團(tuán)購(gòu)買網(wǎng)站的發(fā)展。

　　繼錢先生之后，一個(gè)名為多英金融的金融產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站最近誕生了。打開(kāi)多英網(wǎng)站，您可以看到平臺(tái)購(gòu)買的產(chǎn)品包括銀行金融管理、信托和資產(chǎn)管理。多英網(wǎng)購(gòu)買的銀行金融產(chǎn)品包括杭州銀行和平安銀行（10.85,-0.26,-2.34%)、錦州銀行、天津銀行等多家股份制銀行和城市商業(yè)銀行的產(chǎn)品。

　　5萬(wàn)元的門檻阻礙了很多投資者購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。多盈網(wǎng)等團(tuán)購(gòu)理財(cái)網(wǎng)站之所以受歡迎，是因?yàn)殚T檻低。目前正在團(tuán)購(gòu)的杭州銀行快樂(lè)99豐富盈家產(chǎn)品，預(yù)計(jì)年化收益率最高為8%。從購(gòu)買記錄來(lái)看，截至11月1日，杭州銀行已有15人團(tuán)購(gòu)，投資者購(gòu)買金額不足5000元，部分投資者購(gòu)買金額不足100元。

　　不過(guò)，多家銀行曾發(fā)公告撇清與這些團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的關(guān)系。此前，北京銀行(8.20,-0.10,-1.20%)、廣發(fā)銀行[微博]、中國(guó)銀行(2.79,0.01,0.36%)許多銀行發(fā)表聲明，聲稱他們沒(méi)有授權(quán)錢先生銷售他們的銀行金融產(chǎn)品，也沒(méi)有與他們開(kāi)展任何形式的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作。客戶從其網(wǎng)站購(gòu)買的金融產(chǎn)品不是他們銷售的金融產(chǎn)品。該網(wǎng)站列出的銀行金融產(chǎn)品購(gòu)買輔助服務(wù)、委托購(gòu)買服務(wù)和相關(guān)資金流動(dòng)從未得到銀行任何形式的授權(quán)和許可。

　　雖然團(tuán)購(gòu)理財(cái)贏得了很多投資者的青睞，但值得注意的是，經(jīng)營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)較早的錢先生一直深陷輿論糾紛。

　　錢先生CEO張燕在接受《北京商業(yè)日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，錢先生不是代銷模式，而是代購(gòu)。通過(guò)采購(gòu)，用戶可以購(gòu)買任何銀行的金融產(chǎn)品，而無(wú)需開(kāi)戶。

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，用戶將銀行卡中的錢充值到與錢先生簽署的第三方支付平臺(tái)的虛擬賬戶中，然后通過(guò)簽署電子協(xié)議委托平臺(tái)購(gòu)買所選的金融產(chǎn)品。在購(gòu)買當(dāng)天，資金將進(jìn)入平臺(tái)的第三方賬戶，然后通過(guò)公司的銀行賬戶購(gòu)買。產(chǎn)品到期后，用戶的本金和收入將返還給用戶的第三方賬戶。這樣，北京的投資者就可以購(gòu)買一些外國(guó)城市商業(yè)銀行的高收益金融產(chǎn)品，一些銀行在一些地區(qū)發(fā)行的有限地區(qū)的高收益金融產(chǎn)品也可以很容易地購(gòu)買，打破了銀行之間的障礙。

　　在錢先生CTO徐志勇認(rèn)為，代銷有立場(chǎng)。例如，如果我為誰(shuí)銷售這個(gè)產(chǎn)品，它自然代表了我背后賣家的角色或利益。它有意識(shí)或無(wú)意識(shí)地有指導(dǎo)。采購(gòu)代理提供一個(gè)純粹的互聯(lián)網(wǎng)中立平臺(tái)，只向用戶提供信息。用戶可以根據(jù)他感興趣的任何檢索入口進(jìn)行檢索。客戶會(huì)在獨(dú)立的環(huán)境中選擇產(chǎn)品給我們幫助他購(gòu)買。因此，我認(rèn)為我們的團(tuán)購(gòu)代購(gòu)模式可能比這種代銷模式更符合互聯(lián)網(wǎng)精神。

　　但事實(shí)上，這些團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站并不采用銷售模式，這與監(jiān)管政策的限制無(wú)關(guān)。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》，客戶應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、與銀行簽訂金融協(xié)議等基本流程，通過(guò)銀行正式銷售渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。換句話說(shuō)，金融產(chǎn)品必須通過(guò)銀行銷售。

　　在這方面，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇[微博]表示，銀行金融產(chǎn)品銷售尚未開(kāi)放，一是因?yàn)?strong>銀行銷售能力強(qiáng)，不用擔(dān)心銷售；第二，具有網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的大銀行不想開(kāi)放，容易造成客戶和存款損失。但郭田勇表示，未來(lái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售是一個(gè)方向。

　　如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，團(tuán)購(gòu)理財(cái)模式面臨著前輩寶寶軍團(tuán)和高收入之王P2P前后攻擊。在這方面，團(tuán)購(gòu)金融網(wǎng)站毫不猶豫地倒錢命名，擴(kuò)大客戶數(shù)量，增強(qiáng)客戶粘性。例如，錢先生最近以補(bǔ)貼的形式推出了第二殺理財(cái)產(chǎn)品。

　　《北京商報(bào)》記者看到浦發(fā)銀行(10.07,-0.09,-0.89%)一款隨意享受7天金融產(chǎn)品，原本預(yù)計(jì)年化收益率只有4.75%的錢先生自掏腰包補(bǔ)貼2.25%的金融產(chǎn)品預(yù)期年化收益率提高到7%，這無(wú)疑對(duì)當(dāng)前的金融產(chǎn)品市場(chǎng)非常有吸引力。

　　所以問(wèn)題是：錢先生網(wǎng)站上展示的金融產(chǎn)品的收益率與銀行官方網(wǎng)站上公布的完全相同，而不是金融產(chǎn)品的代銷商，沒(méi)有代銷費(fèi)。那么，錢先生的網(wǎng)站依賴于什么利潤(rùn)呢？

　　對(duì)此，張燕說(shuō)：錢先生的定位仍然是一家互聯(lián)網(wǎng)公司。作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司，最重要的不是他賺了多少錢或利潤(rùn)，而是他為多少客戶提供了滿意的服務(wù)，這樣公司的價(jià)值就會(huì)大大提高。隨著我們?yōu)楦嗟目蛻籼峁└嗟?strong>金融服務(wù)，我們的盈利模式自然會(huì)產(chǎn)生大量的盈利模式。例如，在未來(lái)，我們的廣告業(yè)務(wù)，也許我們會(huì)代表更多的基金產(chǎn)品或其他產(chǎn)品，它可能會(huì)有一些代銷費(fèi)等等。WAP端做網(wǎng)站移動(dòng)客戶訪問(wèn)企業(yè)wap網(wǎng)站往往準(zhǔn)備好了解產(chǎn)品的詳細(xì)參數(shù)或價(jià)格。所以企業(yè)在wap在產(chǎn)品展示上，可以選擇企業(yè)的主要產(chǎn)品，詳細(xì)說(shuō)明各種參數(shù)或價(jià)格

　　雖然錢先生和其他團(tuán)購(gòu)金融網(wǎng)站采用采購(gòu)模式而不是銷售，但不可否認(rèn)的是，在中國(guó)目前的監(jiān)管環(huán)境下，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)類似網(wǎng)站采取一刀切的禁令政策，團(tuán)購(gòu)金融模式將面臨巨大的不確定性。

　　根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元；客戶在首次購(gòu)買金融產(chǎn)品前應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，商業(yè)銀行不得委托或外包金融產(chǎn)品的銷售。

　　多盈金融總裁方瑞典向北京商報(bào)記者回應(yīng)道，現(xiàn)在監(jiān)管部門針對(duì)這塊尚無(wú)明確的規(guī)定還處于灰色地帶，這也正是創(chuàng)新的空間。監(jiān)管部門應(yīng)以一種包容的態(tài)度讓市場(chǎng)去探索和發(fā)展，看市場(chǎng)的反應(yīng)然后再根據(jù)創(chuàng)新的市場(chǎng)表現(xiàn)制定新的規(guī)范。

　　目前，錢先生和多盈網(wǎng)等團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站已經(jīng)運(yùn)營(yíng)了一年多，目前還沒(méi)有受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的限制。多盈網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《北京商業(yè)日?qǐng)?bào)》，雖然一些銀行打電話給他們溝通相關(guān)事宜，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接找到他們，也沒(méi)有收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的任何通知。

　　對(duì)此，張燕表示，傳統(tǒng)監(jiān)管將滯后于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。因此，傳統(tǒng)監(jiān)管和法律不適用于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。我認(rèn)為應(yīng)該有新的思路，符合互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)本身的發(fā)展。建議監(jiān)管部門對(duì)傳統(tǒng)監(jiān)管和傳統(tǒng)對(duì)線進(jìn)行監(jiān)管O，以人為服務(wù)載體的業(yè)務(wù)，以機(jī)器、電腦為互聯(lián)網(wǎng)載體的服務(wù)分開(kāi)監(jiān)管。

　　好了，今天小編就到這里。如果您對(duì)網(wǎng)站建設(shè)有任何其他問(wèn)題，請(qǐng)隨時(shí)致電或留言。英科專業(yè)從事網(wǎng)站建設(shè)和推廣多年，經(jīng)驗(yàn)豐富。